Thay vì cấm ví điện tử giao dịch quá 20 triệu đồng/ngày như trong dự thảo Thông tư trước đây, Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành Thông tư 23/2019/TT-NHNN quy định chốt hạn mức 100 triệu đồng/tháng với khách hàng cá nhân. Thông tư 23 được ban hành được lý giải nhằm giảm thiểu rủi ro về lợi dụng để rửa tiền, thực hiện các hoạt động bất hợp pháp. Thông tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 7/1/2020.
MINH TÚ
Thông tư 23 quy định, tổng hạn mức giao dịch qua các Ví điện tử cá nhân của một khách hàng tại một tổ chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử (bao gồm giao dịch thanh toán cho các hàng hóa, dịch vụ hợp pháp và giao dịch chuyển tiền từ Ví điện tử cho Ví điện tử khác do cùng tổ chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử mở) tối đa là 100 triệu đồng/tháng.
Như vậy, so với Dự thảo Thông tư được đưa ra trước đó, NHNN đã bỏ đề xuất giới hạn hạn mức giao dịch 20 triệu đồng/ngày đối với một cá nhân. Thông tư mới cũng bỏ hạn mức giao dịch với Ví điện tử dành cho tổ chức, trước đó hạn mức trong dự thảo tối đa không quá 100 triệu mỗi ngày và 500 triệu đồng mỗi tháng.
Hạn chế các hoạt động bất hợp pháp
Theo quy định tại Thông tư mới, NHNN yêu cầu các khách hàng mở ví điện tử phải cung cấp các thông tin cá nhân định danh như CMND hoặc thẻ căn cước, hộ chiếu… Quy định trong Thông tư mới cũng không cho phép nạp tiền mặt mà việc nạp tiền vào Ví điện tử bắt buộc phải qua tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ của khách hàng hoặc nhận tiền từ Ví điện tử khác do cùng tổ chức cung cứng.
Khách hàng được sử dụng Ví điện tử để thanh toán cho các hàng hóa, dịch vụ hợp pháp hoặc chuyển tiền cho Ví điện tử khác do cùng tổ chức cung ứng và rút tiền từ Ví điện tử về tài khoản thanh toán hoặc thẻ ghi nợ tại NH. Chủ Ví điện tử cũng không được cho thuê, cho mượn ví điện tử hoặc mua, bán thông tin Ví điện tử. Đồng thời, Thông tư mới cũng nghiêm cấm dùng Ví điện tử cho các giao dịch rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, gian lận; cấm việc thuê, mượn ví hoặc mua, bán thông tin ví.
Với tổ chức cung ứng dịch vụ ví, quy định trong Thông tư 23 yêu cầu tổ chức Ví điện tử phải yêu cầu khách hàng hoàn thành việc liên kết ví với tài khoản thanh toán hoặc thẻ ghi nợ trước khi sử dụng Ví điện tử. Khách hàng được liên kết ví với một hoặc nhiều tài khoản thanh toán hoặc thẻ ghi nợ tại các NH liên kết.
Tổ chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử cũng không được phép cấp tín dụng cho khách hàng sử dụng Ví điện tử, trả lãi trên số dư Ví điện tử hoặc bất kỳ hành động nào có thể làm tăng giá trị tiền tệ trên ví so với giá trị tiền khách hàng nạp vào ví.
Lý giải cho việc ban hành Thông tư 23, siết chặt giao dịch trên Ví điện tử, NHNN cho biết quy định hạn mức giao dịch đối với Ví điện tử nhằm giảm thiểu rủi ro về lợi dụng để rửa tiền, thực hiện các hoạt động bất hợp pháp.
Giám sát chặt hoạt động của Ví điện tử
Cũng theo Thông tư 23, NHNN cũng quy định, tổ chức cung ứng dịch vụ Ví điện tử phải cung cấp công cụ để NHNN giám sát hoạt động cung ứng dịch vụ Ví điện tử. Theo đó, công cụ giám sát phải đảm bảo: Một là, cho phép giám sát tổng số lượng Ví điện tử (đã phát hành, đã kích hoạt và đang hoạt động), tổng số dư Ví điện tử của tất cả khách hàng tại thời điểm truy cập công cụ giám sát.
Hai là, cho phép giám sát tổng số dư tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ Ví điện tử, thông tin của từng tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ Ví điện tử mở tại các NH hợp tác, bao gồm tên tài khoản, số hiệu tài khoản, số dư tại thời điểm truy cập công cụ giám sát.
Ba là, cho phép khai thác số liệu theo kỳ báo cáo tháng (tính từ ngày 1 của tháng đến ngày cuối cùng của tháng) vào chậm nhất là ngày 5 tháng tiếp theo.
Bốn là, tổng số lượng và tổng số dư Ví điện tử (đã phát hành, đã kích hoạt và đang hoạt động) vào cuối ngày của ngày cuối cùng của kỳ báo cáo; tổng số lượng và tổng giá trị giao dịch nạp tiền, giao dịch rút tiền, giao dịch thanh toán và các giao dịch khác của Ví điện tử được thống kê theo từng ngày tháng.
Năm là, tổng số lượng giao dịch bên Nợ, tổng giá trị giao dịch bên Nợ, tổng số lượng giao dịch bên Có, tổng giá trị giao dịch bên Có của tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ Ví điện tử được thống kê theo từng ngày trong tháng.
Ngoài ra, công cụ giám sát phải bảo đảm cho phép giám sát tổng số lượng Ví điện tử; Thông tin về 10 Ví điện tử có số lượng giao dịch nhiều nhất và 10 Ví điện tử có giá trị giao dịch cao nhất theo từng đối tượng khách hàng (đơn vị chấp nhận thanh toán; khách hàng cá nhân, khách hàng tổ chức nhưng không bao gồm cá nhân, tổ chức là đơn vị chấp nhận thanh toán). Thông tin bao gồm số dư đầu ngày giao dịch và tại thời điểm truy cập, số dư cuối ngày; tổng số lượng và tổng giá trị giao dịch nạp tiền, rút tiền theo từng NH liên kết; tổng số lượng và tổng giá trị giao dịch thanh toán, chuyển tiền; tổng số lượng và tổng giá trị các giao dịch khác nếu có (chỉ thống kê các giao dịch do hệ thống xử lý thành công).
Số lượng Ví điện tử cần báo cáo có thể thay đổi theo yêu cầu của NHNN. Đây chính là một trong những điểm mới quan trọng trong thông tư sửa đổi lần này.
TBKTVN số 288, ra ngày 2/12/2019- Trang 10